Можно ли брать кредиты и рассрочки, пока идёт банкротство
На этапе реструктуризации долгов кредиты, займы и крупные покупки возможны только с предварительного письменного согласия финансового управляющего. После признания банкротом имуществом распоряжается сам управляющий, а сделки гражданина лично в отношении этого имущества закон считает ничтожными, поэтому о любой покупке в рассрочку или займе сначала говорят с ним.
Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57
С чьего согласия берут кредит или заём, пока идёт реструктуризация?
В ходе реструктуризации долгов гражданин может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и переводу долга. Отдельный пункт того же списка — сделки по приобретению имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей, а также недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств.
Порог в пятьдесят тысяч рублей относится к покупкам. У получения кредитов и займов порога в перечне нет, поэтому согласие управляющего нужно и на небольшой заём.
Покупка в рассрочку: это покупка или кредит?
В перечне статьи о последствиях реструктуризации рассрочка отдельно не названа: там стоят покупка имущества дороже пятидесяти тысяч, а также получение кредитов и займов. Подпадает ли конкретный договор рассрочки под первое основание, под второе или под оба, зависит от его условий: суммы, предмета, того, кто и на каких условиях предоставляет деньги или отсрочку.
Поэтому договор рассрочки показывают управляющему до подписания, а не оформляют заранее «на всякий случай».
Что меняется после признания банкротом и введения реализации имущества?
С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершённые гражданином лично в отношении такого имущества, ничтожны, а требования кредиторов по ним не подлежат удовлетворению за счёт конкурсной массы.
В конкурсную массу входит и имущество, выявленное или приобретённое после даты решения суда, за исключением того, что закон из неё исключает. Какие вещи и деньги закон исключает, разобрано на странице «Что попадёт в конкурсную массу».
Можно ли закрыть один старый долг новым займом?
Это вопрос не про разрешение, а про последствия. Суд может признать недействительной сделку, которая влечёт или может повлечь предпочтение одному из кредиторов перед другими в удовлетворении требований. Среди примеров закон называет сделку, из-за которой были удовлетворены требования одних кредиторов, срок исполнения которых ещё не наступил, при наличии просроченных обязательств перед другими.
Поэтому схему «взять новый заём и закрыть им один из прежних долгов» разбирают до того, как деньги перечислены, а не после.
Что важно помнить, когда подаёте заявку на новый кредит?
Освобождение от долгов не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита. Поэтому на вопросы анкеты о долгах и о ходе дела отвечают так, как есть.
А после завершения реализации имущества пять лет действует отдельное правило: новые кредиты и займы берутся с указанием на факт банкротства. Это разобрано на странице «Кредит и ипотека после банкротства».
Где решается спор с управляющим, если вы не согласны?
Если у гражданина и финансового управляющего разногласия по поводу такой сделки, они вправе обратиться за разрешением в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина. Дела граждан рассматривает суд по месту жительства должника, поэтому для жителя Астрахани это Арбитражный суд Астраханской области: 414014, Астрахань, просп. Губернатора Анатолия Гужвина, 6 (адрес с официального сайта суда, прочитан 23.10.2026).
От чего зависит, можно ли оформить кредит или рассрочку
- Какой этап сейчас: реструктуризация или реализация имущества
- Сумма покупки и вид договора: покупка, рассрочка, заём или кредит
- Кто и на каких условиях предоставляет деньги или отсрочку
- Для чего нужны деньги: новая покупка или закрытие старого долга
- Есть ли письменное согласие управляющего до подписания договора
Ответьте на пять вопросов в коротком опросе на главной странице (#kviz): по вашим цифрам скажем, что из этого применимо к вам и с чего начать.
Разберём вашу ситуацию
Первая консультация без оплаты. Если процедура вам не подходит — так и скажем, и денег за это не возьмём.
Чего мы не скажем на этой странице
Мы не скажем, согласует ли управляющий конкретную сделку, не увидев договор и состав вашего дела.
Мы не обещаем, что банк или магазин одобрит заявку в период процедуры: решение принимает сама организация.