На меня оформили кредит мошенники: что делать и как это доказать
Кредит, оформленный мошенниками, не решается одним действием: закон разделяет уголовную сторону (мошенничество), судьбу самого договора (недействительность сделки) и запись в кредитной истории. Какие нормы применимы, зависит от того, оформили вы кредит сами под обманом или договор заключили без вашего участия.
Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57
Становится ли кредит вашим долгом, если его оформили мошенники?
Сам по себе факт, что договор оформлен на ваше имя, ещё не решает вопроса. Закон оценивает отдельно действия мошенника и отдельно судьбу договора. Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием, и это уголовно наказуемое деяние.
Что будет с самим кредитным договором, определяется гражданским правом: сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). А недействительная сделка недействительна с момента её совершения. Какое основание применимо к вам, зависит от того, как именно возник кредит.
Два разных случая: вас обманули и вы сами оформили кредит — или договор оформили без вас?
Первый случай: вам позвонили, вас убедили, и вы сами подали заявку или подписали договор. Здесь речь об обмане посторонним лицом: сделка, совершённая под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона знала или должна была знать об обмане. Знал ли об этом банк, зависит от обстоятельств оформления.
Второй случай: договор оформлен по вашим данным, а вы о нём не знали и участия в нём не принимали. Основания и аргументы здесь другие. Какой из двух случаев ваш, определяют обстоятельства: как оформлялась заявка, чьи данные и устройства использовались, кто получил деньги. От этого зависит, какие нормы применяются и что именно придётся доказывать.
Есть ли срок, в который это нужно оспорить?
Срок есть, и он зависит от вида недействительности. Для оспоримой сделки срок исковой давности составляет один год, и он начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Поэтому дата, когда вы узнали о кредите, — одно из первых обстоятельств, которое имеет смысл установить точно. Не стоит откладывать вопрос, но и спешить с самостоятельными шагами до понимания, какой у вас случай, тоже не нужно.
Что делать с записью в кредитной истории?
Субъект кредитной истории вправе в бюро, где она хранится, не более двух раз в течение календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно получить кредитный отчёт, а информацию о том, в каком бюро хранится его история, можно получить из Центрального каталога кредитных историй. Так можно увидеть, что именно значится на вас.
Если запись ошибочна, закон даёт право полностью или частично оспорить информацию в кредитной истории, подав заявление в бюро. Источник формирования истории, то есть банк или МФО, обязан либо подтвердить достоверность сведений, либо исправить историю в оспариваемой части. Бюро обновляет запись или аннулирует историю, если решение принято на основании информации от источника.
Отдельная норма касается случая, когда на вас был установлен запрет на заключение кредитов (так называемый самозапрет): если на дату запроса запрет действовал, информация о договоре потребительского займа или кредита, заключённом вопреки ему, подлежит аннулированию по заявлению субъекта. Был ли запрет на нужную дату, проверяют по документам.
С чего начать, не вдаваясь в «как»?
В общих словах есть три направления, и их можно вести параллельно: уголовное (заявление о мошенничестве), гражданское (спор о договоре) и работа с записью в бюро кредитных историй. В каком порядке, с какими документами и куда именно обращаться, зависит от вашего случая.
Если кредит в итоге признан вашим, остаётся вопрос, что делать с долгом, и о нём есть отдельные ответы по ссылкам ниже. Первый шаг — понять, какой у вас случай и что уже есть на руках; это проще всего сделать на бесплатном разборе.
От чего зависит, как будет развиваться ситуация с кредитом, оформленным мошенниками
- Вы сами подали заявку и подписали договор или о кредите не знали
- Куда пришли деньги и на чьи реквизиты
- Когда вы узнали о кредите и что подтверждает эту дату
- Какие сведения о кредите уже попали в бюро кредитных историй
- Действовал ли у вас запрет на заключение кредитов на дату оформления
- Передан ли долг другой организации или есть исполнительное производство
- Какие у вас есть другие долги и как этот кредит вписывается в общую картину
Ответьте на несколько вопросов в коротком опросе на главной странице (#kviz): бесплатный разбор по вашей ситуации покажет, какой из случаев ваш и с чего начать.
Разберём вашу ситуацию
Первая консультация без оплаты. Если процедура вам не подходит — так и скажем, и денег за это не возьмём.
Чего мы не скажем на этой странице
Мы не скажем, что договор признают недействительным или что запись из кредитной истории уберут: это зависит от обстоятельств и решения суда или банка.
Мы не скажем, в каком порядке и с какими документами действовать, не увидев ваш договор и переписку с банком.