Банк заблокировал все карты и счета сразу: кто это сделал и к кому обращаться

Закон позволяет ограничить все счета и карты клиента в банке сразу несколькими способами: арестом по постановлению пристава, приостановлением электронных средств платежа по 161-ФЗ и отказами банка в операциях по 115-ФЗ. Куда обращаться, определяет тот, кто ограничил: постановление пристава обжалуют по подчинённости или в суд, а решение банка по 115-ФЗ оспаривают ступенями, начиная с самого банка.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Почему блокируется всё сразу, а не одна карта?

Самая частая механика у ареста по исполнительному производству. Если пристав не знает реквизитов счетов должника, он направляет в банк постановление о розыске счетов и аресте денег на них в размере долга. Банк исполняет арест незамедлительно и сообщает приставу реквизиты каждого счёта и сумму, арестованную по каждому из них. Если денег на счетах нет или их мало, банк приостанавливает операции по счетам и продолжает исполнение по мере поступления денег до исполнения постановления или до снятия ареста приставом. Со стороны это выглядит так: в приложении закрыто всё, и новые поступления «замирают».

Второй источник — решение самого банка по 115-ФЗ. Закон даёт право отказать в совершении операции при подозрении, что она связана с отмыванием доходов или финансированием терроризма, и решение принимает руководитель организации или уполномоченные им лица. Банк вправе отказаться заключать договор счёта при подозрениях и расторгнуть договор при двух и более отказах в операциях за календарный год — но не в отношении клиента, который физическое лицо.

Третий — электронные средства платежа по 161-ФЗ. Если сведения о клиенте или его карте есть в базе Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия, банк вправе приостановить использование электронного средства платежа на время нахождения сведений в базе.

Как понять, чьё это решение?

Смотрите на формулировку и на то, что вам прислали. Арест — это постановление пристава по вашему исполнительному производству; при 115-ФЗ банк обязан сообщить дату и причины решения не позднее пяти рабочих дней; при приостановлении карты по 161-ФЗ банк должен сразу уведомить о приостановлении и о праве подать заявление об исключении сведений из базы. Налоговый кодекс приостановление операций по счетам связывает с организациями и индивидуальными предпринимателями — обычного гражданина эта налоговая мера не касается.

Банк данных на сайте ФССП России (fssp.gov.ru/iss/ip) показывает, есть ли в отношении вас исполнительные производства. Совпадение «производство есть, и счета встали одновременно» — важный, но не окончательный признак: оснований может быть несколько.

К кому обращаться, если это арест пристава?

К приставу, вынесшему постановление, и выше. Закон прямо возлагает на пристава обязанность незамедлительно принимать меры по снятию ареста с излишне арестованных банком денег. Постановления пристава, его действия и бездействие можно обжаловать в порядке подчинённости и оспорить в суде. Срок короткий: жалоба подаётся в течение десяти дней со дня вынесения постановления либо со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нём, если вас о действиях не извещали.

Банк при аресте обязан считать сумму так, чтобы сохранились заработная плата и иные доходы в размере прожиточного минимума и защищённые законом выплаты. Это тоже сверяют на этапе выяснения, что именно арестовано.

К кому обращаться, если это решение банка по 115-ФЗ?

Ступени задаёт закон. Сначала — сам банк: с учётом полученной от него информации о причинах клиент вправе представить документы и сведения об отсутствии оснований для отказа, банк рассматривает их и в срок не позднее семи рабочих дней сообщает, устранены ли основания. Если банк сообщил, что устранить их нельзя, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Какие бумаги и в какой форме, зависит от вашего случая и разбирается по документам, а не по общей схеме.

Закон связывает право обратиться в комиссию именно с ответом банка о невозможности устранить основания.

Что если оснований несколько или банк закрыл счёт?

Основания могут совпасть: например, арест пристава и отказ банка по 115-ФЗ. Каждое снимает тот, кто его наложил, и снятие одного не снимает другое, поэтому сначала выясняют весь список, а не лечат одно.

Если банк расторг договор счёта, арест это не отменяет: расторжение договора не является основанием для снятия ареста или отмены приостановления операций, и ограничения распространяются на остаток денег на счёте.

Может ли помочь банкротство?

Только в части арестов пристава: со дня определения суда о введении реструктуризации ранее наложенные аресты снимаются, а новые могут налагаться только внутри дела о банкротстве. Решения банка по 115-ФЗ и 161-ФЗ эта норма не называет, их выясняют отдельно. Подробнее — в ответе «Блокировка карты и банкротство».

От чего зависит, куда вам обращаться первым

• Кто ограничил: пристав, банк по 115-ФЗ, банк по 161-ФЗ, несколько сразу
• Есть ли у вас исполнительные производства и на какую сумму
• Что написано в сообщении банка и есть ли в нём дата и причина решения
• Какие деньги приходят на счета: зарплата, пенсия, пособия, перевод от физлица
• Сколько у вас банков и счетов и нет ли долгов у других кредиторов

Ответьте на вопросы короткого опроса по блокировкам: по вашим документам скажем, какая блокировка главная и в каком порядке с ними работать. Короткий опрос: https://blokstop.ru/?ot=cl-bank-zablokiroval-vse-karty-i-scheta

Об этом же спрашивают

• Арест счёта приставами и блокировка банком: в чём разница и что делать первым
• Деньги приходят на карту и сразу исчезают. Когда разблокируют счёт
• Приставы арестовали счёт с пенсией или пособием: что защищено и как вернуть деньги
• Блокировка карты и банкротство: что будет со счетами в процедуре